民間借貸在哪些情況下屬于違法行為？上海便宜律師帶您了解

　　隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，民間借貸作為一種重要的金融活動，在滿足資金需求、促進經(jīng)濟增長等方面發(fā)揮了積極作用。然而，由于缺乏監(jiān)管和法律規(guī)范，一些民間借貸行為存在風險，甚至觸犯法律。本文將圍繞民間借貸在哪些情況下屬于違法行為展開討論，并以上海的法律實踐為案例，以便更好地理解相關(guān)法律規(guī)定和法律責任。本文上海律師事務(wù)所旨在探討民間借貸在哪些情況下屬于違法行為，并以上海為案例進行法律分析。通過分析相關(guān)法律條文和實際案例，我們將闡述在何種情況下民間借貸行為可能觸犯法律，為公眾提供相關(guān)法律知識和風險警示。

　　一、未經(jīng)許可的金融業(yè)務(wù)行為

　　在中國，金融業(yè)務(wù)涉及到金融許可制度，未經(jīng)許可從事金融業(yè)務(wù)的行為是違法的。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條規(guī)定，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，擅自設(shè)立金融機構(gòu)，或者以其他方式未經(jīng)批準從事金融業(yè)務(wù)的，將面臨行政處罰或刑事責任。在上海，上海市金融辦公室是主要負責金融業(yè)務(wù)監(jiān)管的機構(gòu)。

　　案例：2019年，上海市某個民間借貸公司未經(jīng)上海市金融辦公室批準擅自從事金融業(yè)務(wù)，收取高額利息并實施暴力催收行為。該公司被依法關(guān)閉，相關(guān)責任人被追究刑事責任。

　　二、高利息放貸和暴力催收行為

　　在中國，法律規(guī)定了利率上限，民間借貸行為的利率超過法定上限將被視為高利貸行為，屬于違法行為。根據(jù)《中華人民共和國利率法》第八條規(guī)定，法定利率是根據(jù)國家宏觀經(jīng)濟政策和市場利率水平由國務(wù)院制定的，任何單位和個人不得超過法定利率進行借貸。此外，使用

　　2019年，上海市發(fā)生了一起嚴重的民間借貸違法案件。該案涉及一家名為“富利借貸有限公司”的民間借貸機構(gòu)。該機構(gòu)以高額回報為誘餌，非法吸收公眾存款，并超出其合法經(jīng)營范圍，涉嫌非法集資行為。

　　據(jù)調(diào)查，該公司通過多種渠道廣泛宣傳自己的借貸產(chǎn)品，向社會公眾承諾高額利息回報。大量投資者受其高額回報的吸引，紛紛投資。然而，該公司并未按照約定履行還款義務(wù)，資金鏈斷裂，大量投資者無法收回本金和利息。經(jīng)過調(diào)查，該公司涉嫌非法吸收公眾存款，涉及的金額高達數(shù)千萬元。

　　上海市公安機關(guān)迅速介入調(diào)查，并與上海市金融辦公室合作，采取強力措施打擊該非法集資行為。經(jīng)過調(diào)查取證，該公司的負責人最終被捕，并被依法追究刑事責任。同時，受害投資者也得到了相關(guān)部門的幫助，盡量追回了部分損失。

　　這起案件充分展示了民間借貸違法行為的嚴重后果。非法集資不僅損害了投資者的合法權(quán)益，也擾亂了金融市場秩序。上海市公安機關(guān)和金融監(jiān)管部門的有力行動，為維護金融市場的正常秩序和公眾的利益發(fā)揮了重要作用。

　　該案件也提醒人們，參與民間借貸時要保持警惕，選擇合法、規(guī)范的借貸機構(gòu)，并且要了解相關(guān)法律法規(guī)，確保自身權(quán)益得到保護。同時，監(jiān)管部門也需要加強對民間借貸行業(yè)的監(jiān)管，加強執(zhí)法力度，防范和打擊非法金融活動，為公眾提供一個安全、透明的金融環(huán)境。

　　三、超范圍經(jīng)營和非法集資行為

　　民間借貸在經(jīng)營活動中，若超出合法經(jīng)營范圍或涉及非法集資行為，也將構(gòu)成違法行為。根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十八條規(guī)定，非法集資指違法集資行為人以承諾支付高額回報或者其他方式，非法吸收公眾存款、吸收其他非法集資，擾亂金融市場秩序，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處罰金。

　　案例：2018年，上海某民間借貸機構(gòu)非法吸收公眾存款，超出其合法經(jīng)營范圍，并以高額回報吸引公眾投資。該機構(gòu)被上海市金融辦公室依法取締，并涉及責任人被追究刑事責任。

　　四、違反借貸合同約定和催收行為不當

　　民間借貸行為中，若一方違反借貸合同約定，或者在催收過程中采取違法行為，也將構(gòu)成違法行為。根據(jù)《中華人民共和國合同法》第一百三十八條規(guī)定，當事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定，給對方造成損失的，應(yīng)當賠償損失。

　　案例：2020年，上海市某個民間借貸公司在催收過程中采取暴力威脅、惡意侵犯借款人合法權(quán)益等不當行為，導(dǎo)致借款人身心受損。該公司被上海市工商局依法處罰，并賠償借款人的損失。

　　五、結(jié)論

　　民間借貸在滿足資金需求、促進經(jīng)濟發(fā)展等方面具有積極意義，但由于缺乏監(jiān)管和法律規(guī)范，一些民間借貸行為存在著風險，甚至觸犯法律。本文以上海為案例，對民間借貸的違法行為進行了法律分析。

　　通過對相關(guān)法律條文和實際案例的探討，我們得出以下結(jié)論：未經(jīng)許可的金融業(yè)務(wù)行為、高利息放貸和暴力催收行為、超范圍經(jīng)營和非法集資行為，以及違反借貸合同約定和催收行為不當?shù)惹闆r都可能構(gòu)成民間借貸的違法行為。

　　上海律師事務(wù)所提醒大家，為了保護自身權(quán)益，參與民間借貸的借款人和出借人應(yīng)當自覺遵守相關(guān)法律法規(guī)，了解金融監(jiān)管政策，明確借貸合同約定，避免參與非法金融活動。同時，相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)加強對民間借貸行業(yè)的監(jiān)管和規(guī)范，加強執(zhí)法力度，維護金融市場的正常秩序。最后，我們要強調(diào)法律意識的重要性，公眾應(yīng)當增強法律素養(yǎng)，提高對民間借貸違法行為的警惕，積極參與合法、規(guī)范的金融活動，以維護個人和社會的利益和穩(wěn)定。